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投資了一陣子會發現最重要的是資產的配置
如何在想要得到的長期報酬中將自己的風險降到最低
最初的構想是將股票的主力集中在一檔指數型的基金讓退休金跟著世界經濟一起成長
而一開始選擇的是台灣最出名的台灣50(台灣市值前50大的公司)
投資一陣子後發現台灣50有一些問題存在
台灣50在費用和流動性的表現都很好
也可以用台灣50來避開個股的風險
但是那還是是以整個市場只有台灣的角度來看
如果把視野拉到整個地球的話
你會發現你把風險整個壓在佔全球市場不到1.5%的台灣上
因此有往國外發展的念頭
發展到現在直接到國外開戶或者是用複委託去購買海外股票都是很簡單的事了
如果採用國內複委託下單有低消的問題
所以盡量把股票數量簡化可以節省很多手續費
而且把自己的股票數量弄的太複雜除了比較有樂趣外不見得對報酬率有幫助
因此我就找了下面兩檔股票來比較(都是同一家Vanguard的商品)
這兩個ETF都是很優秀的商品可以將未來的退休金長期投入
這篇就來比較一下順便當個個人紀錄:
Vanguard Total World Stock (VT)
總開銷: 0.14%
這檔是在美國交易的全球指數型基金
一共在46個國家投入約7700檔股票
投資範圍是大中小型股都有
優點是流動率相當的好
缺點則是因為是在美國註冊的所以台灣的投資人股利需要扣30%的稅
查了一下過去12個月平均利率約2.2%
所以扣除手續費外一年的總費用為"0.14%(總開銷)+2.2%*30%(股息)=0.8%"
Vanguard FTSE All-World ETF (VWRD)
總開銷: 0.25%
這檔是在英國交易的全球指數型基金(美金計價)
一共在47個國家中投入約2900檔股票
因為這檔的規摸比較小
所以跟VT不同的是這檔不包含小型股
優點是英國的股利對台灣是完全不用扣稅
在英國對美國那個部分因為他們有租稅協定所以只需要扣15%的稅
而缺點是因為規模比較小所以流動率較差以及總開銷比VT高
在買賣的時候價差也比較大
我們將買賣的價差設定為比VT多0.1%好了
而過去12個月平均的股利約為2.2%
另外美國在這隻基金佔的比重約為52%
所以扣除手續費一年的總費用為"0.25%(總開銷)+2.2%*15%*52%(股息)+0.1%(價差)~=0.52%"
因為買賣價差是一次性費用
所以第二年開始總費用約為0.42%
上面兩個比較後會發現
如果想要長期投資的人選擇VWRD會比VT來的划算
擺個10年兩檔就差了4%以上啦~
不過英國交易所的交易費用會比美國來的貴
以及沒有即時報價只能摸黑交易
不過都考慮跑去英國買賣股票了我想這點小事應該是可以克服的
手續費的話大家可以去整理國外券商跟國內複委託的好壞再來決定要從哪邊買賣
我個人一開始是買美國ETF但現在新投入開始放到英國ETF
過一段時間還沒放棄再來跟大家報告兩邊PK的結果吧
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